Kredyt frankowy przez cały czas stanowi poważny problem dla tysięcy klientów banków. Dopóki kredytobiorca nie podejmie odpowiednich kroków prawnych, jest zaś zobowiązany do spłaty rat, które często przyjmują gigantyczne kwoty. Jak tego uniknąć? Sprawdź, dlaczego warto pozwać bank i dowiedz się, co zrobić, aby gwałtownie i łatwo wypracować sprawiedliwą ugodę.
Pozywanie banku przez frankowiczów – podstawa prawna
Unieważnienie umowy przez sąd oznacza, iż była ona nieważna już od samego początku. Traktuje się ją więc tak, jakby nigdy nie została zawarta. Czy w przypadku umów kredytowych we frankach istnieje podstawa do uznania je za nieważne? Tak. Wynika to z obecności tzw. klauzuli abuzywnych, czyli niedozwolonych postanowień umownych, które rażąco naruszają interesy konsumenta.
Szkodliwe klauzule w umowach frankowych dotyczą m.in. zapisów, które dawały bankom jednostronne prawo do ustalania kursów walut. Klienci byli też często niedostatecznie informowani o ryzyku kursowym – wielu z nich słyszało od doradców bankowych, iż kredyt frankowy jest stabilny i bezpieczny, co okazało się niezgodne z prawdą.
Wszystkie wymienione wyżej kwestie powodują, iż umowy kredytowe nigdy nie powinny zostać zawarte. Usunięcie szkodliwych zapisów często nie jest jednak możliwe, ponieważ stanowią podstawę funkcjonowania całego kredytu. Dlatego jedyną możliwością jest całkowite unieważnienie umowy.
Dlaczego pozywanie banku jest najlepszym rozwiązaniem dla frankowiczów?
Banki starają się chronić własne interesy, dlatego stosują różnorodne manipulacje, które mają na celu zniechęcić klientów do złożenia pozwu. Przykładem takich działań są ugody bankowe, które przedstawiają kredytobiorcom. Ugody tego typu są zaś niczym innym, jak aneksem do umowy oraz dają jedynie iluzoryczne korzyści.
Dlaczego ugody bankowe są niekorzystne dla frankowiczów? Banki mają ogromną swobodę w kształtowaniu tego typu umów, przez co ich warunki mocno się od siebie różnią (można spotkać się m.in. z propozycjami przewalutowania samego kapitału pozostałego do spłaty w chwili zawarcia ugody). Co ważne, ugoda nie oznacza pozbycia się zobowiązania, ponieważ umowa przez cały czas obowiązuje, a kredytobiorca musi przez kolejne lata płacić wysokie raty. Przynosi to korzyści wyłącznie dla banku, który zyskuje dodatkowe wynagrodzenie oraz unika kosztów sądowych.
Na czym polega ugoda sądowa z bankiem?
Alternatywą dla ugody z bankiem jest ugoda sądowa. Co to takiego? Jest to ugoda uzyskiwana w toku negocjacji – już po wniesieniu sprawy do sądu. Można w ten sposób uzyskać sprawiedliwe rozwiązanie, które pozwoli na pozbycie się kredytu raz na zawsze. W jaki sposób? W trakcie negocjacji można wypracować unieważnienie umowy kredytowej, a także usunięcie hipoteki z księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości oraz zwrot nadpłaconych rat kredytu z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Tylko to można nazwać sprawiedliwym rozwiązaniem sprawy z racji tego, iż kredyt zawierający klauzule abuzywne od samego początku jest nieważny.
Unieważnienie kredytu na drodze ugody sądowej przynosi korzyści również dla banku, który może w ten sposób zaoszczędzić choćby kilkaset tysięcy złotych. Wynika to z faktu, iż ugoda sądowa to dla banku brak konieczności zapłaty m.in. narastających odsetek ustawowych za opóźnienie oraz kosztów zastępstwa procesowego i pełnomocnika za II instancję.
Ugoda sądowa z bankiem – jak ją uzyskać?
Wypracowanie ugody sądowej z bankiem wymaga wykonania dwóch kroków: złożenia pozwu do sądu oraz prowadzenia skutecznych negocjacji. A jest do tego niezbędne posiadanie odpowiedniej wiedzy, umiejętności oraz doświadczenia. I dlatego warto dołączyć do społeczności Życie Bez Kredytu (ŻBK), której misją jest uwolnienie frankowiczów od niesprawiedliwych i kosztownych umów. Departament Mediacji i Ugód ŻBK prowadzi negocjacje równolegle do postępowania sądowego, przyśpieszając w ten sposób zakończenie sporu.
Unieważnienie umowy frankowej choćby przy trwającym postępowaniu upadłościowym
ŻBK to specjalistyczna wiedza, wybitni eksperci, sprawdzone wzory pism i ponad 1050 wygranych spraw na koncie. Dołączając do tej społeczności, masz szansę na uzyskanie sprawiedliwej ugody sądowej oraz unieważnienie kredytu. Kiedy jest to możliwe? Zarówno w sytuacji, kiedy przez cały czas spłacasz kredyt, jak i już po zapłacie wszystkich rat – choćby jeżeli trwa postępowanie upadłościowe banku. Umówienie spotkania z ŻBK to pierwszy krok, jaki powinni wykonać frankowicze. Co dalej? Już niedługo możesz uwolnić się od kredytu i odzyskać swobodę finansową!
