1 tydzień temu
Mieszanie wydatków osobistych i firmowych prowadzi jednak do chaosu w papierkowej robocie. Kiedy przychodzi czas na rozliczenie podatków, oddzielenie rachunku za paliwo do samochodu służbowego od rachunku za zakupy spożywcze staje się koszmarem. Osobne konto jest nie tylko wymagane w niektórych przypadkach, ale także zapewnia wygodę i porządek, które docenisz szybciej, niż myślisz.
Wybór odpowiedniego konta może ułatwić Ci pracę, zamiast generować kolejny wydatek. Aby zachować porządek i przejrzystość finansów, najważniejsze jest…otwórz konto firmowe odpowiada Twoim potrzebom i wspiera rozwój Twojej firmy.
Czy naprawdę potrzebujesz konta firmowego?
Polskie prawo nie zawsze wymaga od jednoosobowych działalności gospodarczych zakładania oddzielnego rachunku firmowego. Teoretycznie można korzystać z rachunku prywatnego, o ile jest się jego jedynym właścicielem. W praktyce jednak banki często w swoich regulaminach zabraniają korzystania z rachunków bieżących (rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych) do celów biznesowych.
Ponadto osobne konto staje się konieczne, gdy:
Jesteś płatnikiem VAT i musisz obsługiwać mechanizm podzielonej płatności.
Chcesz uniknąć sytuacji, w której Urząd Skarbowy w razie kontroli będzie badał Twoje prywatne wydatki (wakacje, zakupy, prezenty), ponieważ znajdują się one na tym samym zestawieniu co faktury firmowe.
Planujesz ubiegać się o kredyt lub leasing? Banki przychylniej patrzą na historię rachunku firmowego.
Na co zwrócić uwagę przeglądając oferty?
Banki i instytucje finansowe prześcigają się w promocjach. „0 zł za konto”, „darmowe bankomaty”, „bonus na start”. Brzmi świetnie, ale diabeł tkwi w szczegółach. Przed podpisaniem umowy sprawdź tabelę opłat i prowizji. Nie daj się nabrać na slogany reklamowe.
Opłaty stałe i warunkowe
Większość kont jest „darmowa”, ale z pewnymi warunkami. Często konieczne jest wykonanie przelewu do ZUS-u lub Urzędu Skarbowego albo zapewnienie określonego miesięcznego dochodu, aby uniknąć opłat za prowadzenie konta. jeżeli Twoja firma doświadcza sezonowych przestojów, poszukaj konta całkowicie darmowego lub z bardzo niskimi wymaganiami.
Koszty transferu
W bankowości osobistej jesteśmy przyzwyczajeni do tego, iż standardowe przelewy online są darmowe. Nie zawsze tak jest w przypadku kont firmowych. Niektóre banki oferują pakiety, takie jak 10 lub 20 darmowych przelewów miesięcznie, a następnie pobierają opłatę za każdy kolejny przelew. jeżeli prowadzisz sklep internetowy i wykonujesz setki drobnych przelewów do dostawców, te drobne kwoty mogą się uzbierać w ciągu roku w znacznej kwocie.
Karty płatnicze
Karta debetowa jest wygodna, ale też kosztuje. Dowiedz się, ile kosztuje jej wydanie i comiesięczne utrzymanie. Często opłata jest zniesiona, jeżeli dokonasz transakcji powyżej określonej kwoty. Warto również zwrócić uwagę na kursy walut, płacąc kartą za granicą – tradycyjne banki mogą tu naliczać wysokie spready.
Współczesne finanse to nie tylko tradycyjne banki
Jeszcze dekadę temu byliśmy skazani na wizyty w oddziałach i stanie w kolejkach. Dziś rynek wygląda inaczej. Obok dużych banków, instytucje płatnicze i firmy fintech zyskują coraz silniejszą pozycję. Często oferują one znacznie bardziej elastyczne podejście, szczególnie dla firm działających na arenie międzynarodowej.
Jeśli Twoja firma rozszerza działalność poza rynek lokalny, tradycyjne konto w złotówkach może być obciążeniem. Wysokie koszty przewalutowania mogą obniżyć marżę sprzedaży. W takich sytuacjach z pomocą przychodzą nowoczesne platformy. jeżeli szukasz elastycznych rozwiązań i chcesz szybko…otwórz konto firmowe warto przyjrzeć się instytucjom specjalizującym się w płatnościach międzynarodowych i usługach e-commerce.
Takie podmioty często oferują:
Konta wielowalutowe (IBAN dla wielu walut w jednym miejscu).
Szybkie przelewy SEPA i SWIFT.
Intuicyjne aplikacje mobilne i panele internetowe.
Łatwiejszy proces rejestracji (weryfikacja klienta), który odbywa się w 100% online.
Jak wygląda proces otwierania konta?
Proces zakładania konta firmowego stał się w ostatnich latach znacznie prostszy. Nie musisz już biegać do oddziału z plikiem dokumentów. Większość spraw można załatwić online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Oto, czego zwykle będziesz potrzebować:
Dowód osobisty:podstawa weryfikacji tożsamości.
Szczegóły firmy:NIP, REGON, imię i nazwisko oraz adres. W Polsce banki same pobierają te dane z bazy CEIDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej), więc często wystarczy sam NIP.
Telefon i adres e-mail:w celu kontaktu i autoryzacji.
Proces weryfikacji tożsamości często odbywa się poprzez:
Przelew weryfikacyjny z innego konta.
Rozmowa wideo z konsultantem.
Przesłanie zdjęcia dokumentu tożsamości i selfie (tzw. biometria).
W przypadku spółek (np. spółek z ograniczoną odpowiedzialnością) procedura może być nieco bardziej skomplikowana i wymagać przedłożenia umowy spółki oraz weryfikacji beneficjentów rzeczywistych, jednak i tu rynek zmierza w kierunku pełnej digitalizacji.
Wielowalutowość – klucz dla freelancerów i e-commerce’u
Coraz więcej polskich firm współpracuje z zagranicznymi partnerami. Programista wystawiający fakturę dla klienta z USA, sklep internetowy sprzedający towary do Niemiec, czy grafik projektujący dla londyńskiej agencji – wszyscy oni potrzebują sprawnego przepływu walut.
Posiadanie standardowego konta w złotówkach, na które wpływają euro lub dolary, to marnotrawstwo pieniędzy. Bank automatycznie przewalutuje walutę po własnym kursie, co zwykle jest bardzo niekorzystne dla klienta. Różnica może sięgać choćby kilku procent. W przypadku faktury na 10 000 euro strata z samego przewalutowania może wynieść kilkaset złotych.
Rozwiązaniem są konta walutowe lub internetowe kantory wymiany walut zintegrowane z Twoim kontem. Pozwalają one na przechowywanie środków w walutach obcych i wymianę ich po korzystnym dla Ciebie kursie wymiany, a nie w momencie otrzymania przelewu przez bank.
Bezpieczeństwo Twoich pieniędzy
Wygoda i niskie opłaty są ważne, ale bezpieczeństwo jest kluczowe. Wybierając miejsce przechowywania pieniędzy, sprawdź, jak instytucja chroni dostęp do Twojego konta.
Dobre praktyki obejmują:
Uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA):oprócz hasła wymagane jest potwierdzenie w aplikacji lub kod SMS.
Możliwość zarządzania limitami:powinieneś móc samodzielnie ustalić dzienne limity transakcji kartami i przelewami.
Powiadomienia w czasie rzeczywistym:Każda operacja na Twoim koncie powinna generować powiadomienie na Twoim telefonie, dzięki czemu natychmiast zauważysz nieautoryzowaną aktywność.
Pamiętaj też o podstawowej higienie cyfrowej. Nie loguj się do banku przez publiczną sieć Wi-Fi w kawiarni, używaj silnych, unikalnych haseł i nigdy nie podawaj nikomu swoich kodów BLIK ani danych logowania przez telefon, choćby jeżeli dzwoniący podaje się za pracownika banku.
Kiedy warto zmienić konto?
Przedsiębiorcy często z przyzwyczajenia trzymają się jednego banku latami, mimo iż jego oferta dawno przestała być konkurencyjna. To błąd. Rynek finansowy zmienia się dynamicznie. To, co było dobrą ofertą pięć lat temu, dziś może być nieaktualne i drogie.
Warto raz w roku dokonać przeglądu kosztów bankowych. Sprawdź, ile wydałeś na zarządzanie kontem i przelewy w ciągu ostatnich 12 miesięcy. jeżeli ta kwota Cię zaskakuje, to znak, iż czas poszukać nowego partnera finansowego. Przelewy są łatwiejsze niż kiedykolwiek, a lojalność rzadko się opłaca w bankowości – nowi klienci zwykle otrzymują lepsze warunki.
Źródło: artykuł partnera, fot. PxHere
